Wwft-eisen · voor makelaars
De Wwft verplicht u tot een reeks concrete maatregelen. Hieronder staan ze op één rij, in gewone taal, met per eis hoe Apex Compliance dit voor uw kantoor oplost.
Wetswijziging · 10 juli 2027
Voor makelaars lopen twee veranderingen door elkaar. Uw toezichthouder is per 1 januari 2026 al veranderd, de wet zelf verandert op 10 juli 2027. Wie zijn dossiers nu op orde brengt, staat straks vooraan.
Het Wwft-toezicht op makelaars ligt sinds 1 januari 2026 bij de Dienst Financieel-Economische Integriteit (DFEI), onderdeel van het Ministerie van Financiën. De DFEI is ontstaan uit het Bureau Toezicht Wwft van de Belastingdienst en het Bureau Economische Handhaving. Er zijn aparte afdelingen voor Wwft-toezicht, UBO en economische handhaving, die bij een onderzoek samenwerken. Verwacht gerichtere controles op aantoonbaar risicomanagement en volledige dossiers.
Op 10 juli 2027 wordt de Europese anti-witwasverordening (AMLR) rechtstreeks van toepassing. Nederland past het nationale kader daarom aan het nieuwe Europese pakket aan. Voor makelaars betekent de AMLR onder meer:
De 8 kernverplichtingen
De wet: U moet de witwas- en terrorismefinancieringsrisico's van uw kantoor beoordelen en vertalen naar passend beleid en procedures.
Zo lossen wij dit op: Wij stellen uw SIRA en beleid op, houden ze actueel en bewaren ze versievast in uw Compliance Vault.
De wet: Bij elke opdracht identificeert én verifieert u koper én verkoper, inclusief risicoclassificatie.
Zo lossen wij dit op: Uniforme CDD-flow met vaste stappen, controle door onze officer en één centraal dossier per opdracht.
De wet: Bij rechtspersonen stelt u de uiteindelijk belanghebbende vast en meldt afwijkingen bij het UBO-register.
Zo lossen wij dit op: Geleid UBO-onderzoek met KvK-koppeling, terugmelding-flow en volledige onderbouwing in het dossier.
De wet: U beoordeelt PEP-risico's volgens de Wwft. Daarnaast moet u rekening houden met toepasselijke sanctieregels en sanctielijsten.
Zo lossen wij dit op: Automatische screening op basis van naam en geboortedatum, met continue monitoring op wijzigingen.
De wet: Ongebruikelijke transacties meldt u onverwijld bij de Financial Intelligence Unit.
Zo lossen wij dit op: Meldproces met beslisboom, verplichte onderbouwing en automatische registratie in uw Vault.
De wet: Relevante medewerkers moeten periodiek worden opgeleid zodat zij de Wwft kunnen herkennen en correct kunnen toepassen.
Zo lossen wij dit op: Compliance Academy met certificaten, herinneringen en teamrapportage per vestiging.
De wet: Dossiers, meldingen en bewijs bewaart u minstens vijf jaar na einde cliëntrelatie.
Zo lossen wij dit op: Compliance Vault: versievast, revisieproof, met audit-trail per document.
De wet: Cliëntgegevens en risicobeoordelingen moeten actueel blijven. De frequentie en diepgang volgen uit het risico.
Zo lossen wij dit op: Automatische signalering, jaarplanning en officer-review, zonder dat u het bijhoudt.
In een intakegesprek lopen we de eisen langs voor uw kantoor en ziet u waar de gaten zitten.
De acht verplichtingen hierboven staan niet los van elkaar. De risicobeoordeling bepaalt hoe zwaar het cliëntenonderzoek wordt. Het onderzoek levert de gegevens op die u bewaart en waarop u meldt. De opleiding zorgt dat medewerkers dit doen. Wie één onderdeel overslaat, laat in een ander onderdeel een gat vallen.
Bij een toezichtbezoek volgt de toezichthouder vaak dezelfde route. Eerst vraagt hij naar het beleid en de risicobeoordeling van het kantoor. Daarna pakt hij enkele dossiers en kijkt hij of het beleid daarin terugkomt. Tot slot vraagt hij naar opleiding en naar hoe het kantoor melding doet.
Dat betekent dat de vraag niet is of u elk papier hebt, maar of uw dossiers laten zien dat u uw eigen beleid volgt.
Op 10 juli 2027 wordt de AMLR rechtstreeks van toepassing. Voor het meeste wat u nu doet, verandert de kern niet. De UBO-drempel is 25 procent of meer, sanctiescreening wordt een uitdrukkelijk onderdeel van het onderzoek en de opleidingsplicht staat nog directer in de tekst. Wie nu zijn dossiers op orde brengt, hoeft in 2027 niet opnieuw te beginnen.
Een toezichthouder vraagt naar een woningverkoop van vorig jaar. Het kantoor kan laten zien dat de verkoper en de koper beide zijn geïdentificeerd, dat de screening op sancties en PEP's is vastgelegd met datum, dat de herkomst van de aanbetaling is onderbouwd met een bankafschrift en dat het dossier is beoordeeld door de compliance officer. Het gesprek duurt tien minuten in plaats van een middag.
Dat u aantoonbaar doet wat de wet vraagt. Ook een eenmanskantoor heeft een risicobeoordeling, beleid, cliëntenonderzoek en opleiding nodig.
De toezichthouder werkt risicogericht en kijkt naar het geheel. De acht eisen op deze pagina vormen de kern.
U kunt taken laten ondersteunen, maar de verantwoordelijkheid blijft bij uw kantoor. Leg afspraken met een externe partij schriftelijk vast.
Door Redactie Apex Compliance. Laatst bijgewerkt op .