Wwft · 23 oktober 2026 · 5 min leestijd
AMLA-normen voor cliëntenonderzoek in 2026: wat betekent dit voor makelaars?
AMLA heeft finale ontwerpen voor technische antiwitwasnormen aan de Europese Commissie gestuurd. Lees wat de plannen voor CDD betekenen en wat voor makelaars nu al geldt.
Op 1 oktober 2026 maakte de Europese Anti-Money Laundering Authority (AMLA) bekend dat zij drie sets finale ontwerpstandaarden voor de Europese antiwitwasregels heeft afgerond en aan de Europese Commissie heeft gestuurd. Voor makelaars is vooral de uitwerking van het cliëntenonderzoek belangrijk. Maar let op: AMLA heeft hiermee nog geen onmiddellijk geldende nieuwe verplichtingen ingevoerd.
De officiële AMLA-publicatie maakt een belangrijk onderscheid: de Europese Commissie moet de ontwerpen nog aannemen. Daarna is ook publicatie in het Publicatieblad van de EU relevant voor de toepassingsdatum.
Wat heeft AMLA op 1 oktober bekendgemaakt?
AMLA heeft drie sets van finale ontwerp-RTS (Regulatory Technical Standards) overgedragen. Ze gaan over:
- Cliëntenonderzoek (CDD): welke informatie instellingen verzamelen en verifiëren, waaronder situaties met lager risico, identificatie op afstand en onderzoek naar politiek prominente personen (PEP's).
- Zakelijke relaties en incidentele transacties: criteria voor het onderscheiden van een zakelijke relatie en een incidentele of samenhangende transactie.
- Groepsbrede maatregelen: minimumeisen aan het risicobeheer en de interne organisatie van groepen.
De eerste twee onderwerpen zijn voor vastgoedprofessionals het meest geschikt om te volgen. De groepsregels zijn vooral interessant voor organisaties die daadwerkelijk onder die specifieke groepsbepalingen vallen.
Zijn deze regels nu al verplicht voor Nederlandse makelaars?
Nee, niet op basis van deze publicatie alleen. AMLA spreekt over finale *ontwerp*-RTS die bij de Europese Commissie liggen. Een door AMLA afgerond ontwerp is niet hetzelfde als een door de Commissie vastgestelde en toepasselijke norm.
Volgens AMLA is voorgesteld dat de standaarden zes maanden na de inwerkingtreding van de aangenomen en gepubliceerde teksten gaan gelden, met een aparte regeling voor bepaalde sportorganisaties. De precieze rechtskracht en toepassingsdata moeten daarom aan de hand van de uiteindelijk gepubliceerde EU-teksten worden gecontroleerd.
Tot die tijd blijven Nederlandse makelaars hun huidige Wwft-verplichtingen naleven. Daarbij horen onder meer het risicogebaseerd cliëntenonderzoek, het beoordelen van de cliënt én de wederpartij bij een bemiddelingsopdracht en het melden van ongebruikelijke transacties als de wettelijke indicatoren daartoe aanleiding geven. Zie de toelichting voor makelaars van de Belastingdienst.
Wat kan straks veranderen in het cliëntenonderzoek?
Identiteit, eigendom en verificatie
De ontwerpstandaarden verduidelijken welke gegevens instellingen moeten verzamelen en hoe zij informatie kunnen verifiëren. Voor makelaars is dat relevant bij natuurlijke personen, zakelijke kopers of verkopers en complexere eigendomsstructuren. Welke maatregelen uiteindelijk gelden, hangt af van de definitieve regelgeving en het toepassingsgebied.
PEP-screening en onderzoek op afstand
AMLA noemt onder meer de screening van PEP's en hun familieleden en naaste geassocieerden, elektronische identificatie en verificatie zonder fysieke aanwezigheid. Het is verstandig om bestaande procedures te inventariseren, maar niet om conceptnormen nu al als verplichte nieuwe controles aan klanten te presenteren.
Proportionele maatregelen bij lager risico
Bij vereenvoudigd cliëntenonderzoek is de vraag niet of een cliënt 'betrouwbaar oogt', maar of een onderbouwde risicobeoordeling een lagere risicocategorie rechtvaardigt. Meer uitleg staat in onze kennisbank over vereenvoudigd cliëntenonderzoek.
Wat kan een makelaarskantoor nu wél doen?
- Controleer uw huidige Wwft-werkinstructies. Is duidelijk wie het cliëntenonderzoek uitvoert, op welk moment en hoe afwijkingen worden vastgelegd?
- Beoordeel complexe dossiers risicogebaseerd. Denk aan meerdere vennootschapslagen, een onduidelijke financiering of een mogelijke PEP-match.
- Maak onderscheid tussen wet en toekomstig ontwerp. Neem de ontwerp-RTS op in uw wetgevingsmonitor, niet als een al ingegane verplichting.
- Volg de besluitvorming van de Europese Commissie. Werk beleid pas bij op basis van vastgestelde en voor uw activiteiten toepasselijke regelgeving.
- Train uw medewerkers op praktische beoordelingen. Ook onder het huidige recht moeten makelaars het onderzoek kunnen uitvoeren en vastleggen.
Bekijk ook onze uitleg over het verschil tussen CDD en EDD en onze dienst cliëntenonderzoek voor makelaars.
Wat betekent dit voor Apex Compliance-klanten?
Voorlopig is dit vooral een onderwerp om te volgen en u tijdig op voor te bereiden, geen algemene melding dat kantoren per direct hun procedures moeten vervangen. Apex kan helpen het huidige cliëntenonderzoek te beoordelen en relevante wijzigingen later beheerst door te voeren.
Wilt u weten of uw kantoor nu een goede basis heeft? Plan een vrijblijvende compliance-intake, of bekijk de live Wwft-training voor makelaars.
Bronnen: AMLA, 1 oktober 2026; Belastingdienst, Wwft voor makelaars.