Terug naar nieuws

Praktijk · 26 augustus 2026 · 7 min lezen

21 stappen naar een Wwft-proof makelaarskantoor

Een overzicht van de acht kernverplichtingen van de Wwft, uitgesplitst naar 21 concrete controlepunten, zodat u in één oogopslag ziet waar uw kantoor staat.

Direct antwoord: deze lijst is een bewustwordingschecklist, geen vervangend beoordelingskader, bij elk punt dat u niet met "ja, en ik kan het aantonen" kunt beantwoorden, is nader onderzoek nodig naar wat er precies ontbreekt en hoe groot het risico is. Gegroepeerd naar de acht kernverplichtingen van de Wwft.

Risicobeleid & SIRA

  1. Heeft u een schriftelijke SIRA die specifiek op úw kantoor is toegesneden, niet op een generiek sjabloon?
  2. Is deze SIRA het afgelopen jaar herzien, of bij een wezenlijke verandering in uw dienstverlening?
  3. Werkt de uitkomst van uw SIRA aantoonbaar door in uw Wwft-beleid?

Wwft-beleid

  1. Heeft u een schriftelijk Wwft-beleid dat medewerkers daadwerkelijk kennen, niet alleen een document dat bestaat?
  2. Beschrijft dit beleid concreet wanneer u verscherpt onderzoek toepast, en door wie dat wordt goedgekeurd?

Cliëntenonderzoek (CDD)

  1. Wordt bij élke transactie zowel de koper als de verkoper afzonderlijk onderzocht?
  2. Is voor elk dossier vastgelegd wát is gecontroleerd, wanneer, en met welke bron?
  3. Wordt doel en aard van de relatie expliciet vastgelegd, niet aangenomen?

UBO-onderzoek

  1. Wordt bij elke rechtspersoon-cliënt de volledige eigendomsketen tot de natuurlijke perso(o)n(en) uitgezocht?
  2. Worden gevonden UBO's apart gescreend op PEP-status en sancties?

PEP- en sanctiescreening

  1. Wordt elke cliënt gescreend op PEP-status, inclusief familieleden en naaste geassocieerden?
  2. Wordt elke cliënt gescreend tegen actuele EU- en VN-sanctielijsten?
  3. Is vastgelegd tegen welke lijst en op welke datum is gescreend?

Meldingsplicht

  1. Kunnen medewerkers met cliëntcontact zelfstandig een ongebruikelijke transactie herkennen, ook zonder duidelijke "rode vlag"?
  2. Is er een intern proces om een vermoeden snel bij de juiste persoon te melden, zonder de cliënt hierover te informeren?

Opleiding

  1. Hebben alle medewerkers met cliëntcontact een Wwft-training gevolgd, met een gedateerd bewijs?
  2. Wordt deze training periodiek herhaald, gezien wijzigende regelgeving?

Bewaarplicht

  1. Worden cliëntendossiers minimaal vijf jaar bewaard na afronding van de relatie?
  2. Worden dossiers na afloop van die termijn ook daadwerkelijk verwijderd, in lijn met de AVG?

Doorlopende monitoring

  1. Wordt bij langlopende relaties periodiek herbeoordeeld of het risicoprofiel nog klopt?
  2. Is er een vast moment (bijvoorbeeld jaarlijks) waarop u dit hele overzicht opnieuw doorloopt?

Zo pakt u de 21 punten aan

Loop de lijst niet in één keer door met als doel alles te vinken. Neem de acht onderdelen in volgorde van afhankelijkheid. Met een SIRA en beleid weet u wat u moet doen. Met cliëntenonderzoek, UBO en screening doet u het. Met meldplicht, opleiding, bewaren en monitoring houdt u het aantoonbaar vol.

Wat 'ja, en ik kan het aantonen' betekent

Bij elk punt vraagt de lijst twee dingen: doet u het, en kunt u het laten zien? Een ja zonder bewijs telt niet mee. Zorg per punt dat u weet waar het bewijs ligt: het beleid, het certificaat, het dossier, de datum van de laatste toets. Kunt u het binnen vijf minuten laten zien aan iemand die het kantoor niet kent, dan is het goed geregeld.

Een voorbeeld uit de praktijk

Een kantoor doorloopt de lijst en antwoordt op 9 van de 21 punten ja. Op vier punten ontbreekt bewijs, vooral bij opleiding en bewaren. Op de rest is het beleid niet aangepast aan de werkelijkheid. De directeur wijst per punt een eigenaar en een datum aan en bespreekt de voortgang elke maand tien minuten. Na een kwartaal staan er 18 punten op ja, elk met bewijs. De drie overgebleven punten hangen af van de AMLR en staan in de planning voor 2027.

Veelgestelde vragen

Is deze lijst voldoende om te voldoen aan de Wwft? Nee. De lijst is een bewustwordingshulp. Voldoen betekent dat u aantoonbaar doet wat de wet vraagt voor uw kantoor.

Kan ik punten overslaan die niet voor mij gelden? Bij elk onderdeel kunt u onderbouwen waarom het voor uw kantoor niet of beperkt geldt. Leg die onderbouwing vast.

Hoe vaak moet ik de lijst doorlopen? Minstens jaarlijks, en bij een wijziging in uw kantoor of in de wet.

Wie moet de lijst invullen? De compliance officer, samen met de makelaars die de dossiers doen.

Bronnen

Door de redactie van Apex Compliance. Laatst bijgewerkt op 19 oktober 2026.

Verder lezen

Zo helpt Apex Compliance

Deze lijst laat zien wáár u moet kijken, niet hóe u elk punt volledig en aantoonbaar op orde brengt. Dat laatste is precies waar wij u bij helpen: van een eerste nulmeting tot een werkend platform dat deze 21 punten structureel borgt.

Plan een intakegesprek

Uit de kennisbank