Wwft · 26 augustus 2026 · 5 min lezen
Hoe richt u de meldingsplicht bij de FIU correct in
Een ongebruikelijke transactie melden voelt voor veel makelaars als een grote stap. Dit is wat de meldingsplicht precies inhoudt, en waarom geheimhouding hierbij geen keuze is, maar een harde wettelijke eis.
Direct antwoord: zodra u een transactie als ongebruikelijk aanmerkt volgens de wettelijke of subjectieve indicatoren, bent u verplicht dit onverwijld te melden bij de Financial Intelligence Unit (FIU-Nederland), ongeacht of de transactie al is uitgevoerd. U mag de cliënt hier nooit over informeren: dit heet de geheimhoudingsplicht (tipping-off verbod), en overtreding hiervan is zelf ook een overtreding van de Wwft.
Wanneer is een transactie "ongebruikelijk"?
Er bestaan objectieve indicatoren (bijvoorbeeld: een contante betaling boven een vastgesteld drempelbedrag) en subjectieve indicatoren (uw eigen professionele inschatting dat iets niet klopt: een prijs die sterk afwijkt van de marktwaarde zonder logische verklaring, een koper die geen enkele vraag stelt over het object, of een herkomst van geld die niet aannemelijk te maken is). Beide tellen mee, en de subjectieve indicator vereist juist uw eigen alertheid, die kan geen enkel systeem volledig vervangen.
Wat "onverwijld" betekent
De wet vraagt melding zodra het ongebruikelijke karakter bekend is, niet pas nadat u er nog eens rustig over heeft nagedacht, en zeker niet pas nadat de transactie al is afgerond. Twijfel is overigens geen reden om níet te melden: als u twijfelt, is de veilige route om wél te melden.
Wat gebeurt er na een melding?
De FIU beoordeelt de melding en kan deze, indien relevant, doorzetten voor verder onderzoek. U ontvangt in de praktijk zelden een terugkoppeling over de uitkomst, dat is inherent aan het systeem, niet een teken dat uw melding "niet nodig" was.
De geheimhoudingsplicht: geen ruimte voor uitzonderingen
U mag een cliënt, of wie dan ook buiten de daarvoor aangewezen instanties, nooit vertellen dat u een melding heeft gedaan of overweegt, ook niet impliciet, door bijvoorbeeld de transactie plotseling zonder uitleg te vertragen op een manier die de indruk wekt dat er iets aan de hand is.
Van signaal naar melding
Een melding begint bij een signaal. Dat kan een objectieve indicator zijn, zoals een contante betaling van 10.000 euro of meer, of een subjectieve: u hebt aanleiding om te veronderstellen dat de transactie verband kan houden met witwassen of terrorismefinanciering. U hoeft het niet zeker te weten. Het gaat om een redelijk vermoeden op basis van feiten en omstandigheden, die u kunt aanwijzen.
Een bod zonder financieringsvoorbehoud is op zichzelf geen reden om te melden. Dat kan een koper met veel eigen geld zijn. Het wordt pas een signaal in combinatie met andere feiten, zoals een herkomst die niet te onderbouwen is.
Een intern proces dat werkt
Veel kantoren hebben de wet gelezen maar geen route. Wie moet er worden ingelicht, hoe snel, en wie beslist? Een eenvoudig proces voorkomt dat een signaal in een mailbox blijft liggen.
- Elke medewerker kan een signaal melden bij de compliance officer, zonder de cliënt in te lichten.
- De compliance officer beoordeelt binnen een werkdag of er aanleiding is om te melden.
- Is er aanleiding, dan wordt onverwijld gemeld via het meldportaal van FIU-Nederland.
- Het besluit, ook een besluit om niet te melden, wordt met reden vastgelegd.
- Alleen de compliance officer en de directie weten dat er is gemeld.
Vastleggen zonder te lekken
Het dossier van de melding houdt u apart van het gewone cliëntdossier, met beperkte toegang. In het cliëntdossier staat geen verwijzing naar de melding. Zo kan een collega die het cliëntdossier opent, per ongeluk niets verklappen. De geheimhoudingsplicht in artikel 23 Wwft is absoluut.
Een voorbeeld uit de praktijk
Een koper wil een woning met een aanbetaling van 25.000 euro in contanten voldoen. De makelaar weigert contant geld te ontvangen, verwijst naar het beleid van het kantoor en stuurt het signaal door naar de compliance officer. Die ziet dat de koper al eerder naar contante betaling vroeg, beoordeelt de transactie als ongebruikelijk en meldt onverwijld. Naar de koper verandert niets: de woning wordt gewoon verder behandeld, zonder iets over de melding te zeggen.
Veelgestelde vragen
Moet ik melden als de transactie niet doorgaat? Ja. Ook een voorgenomen of afgebroken transactie kan ongebruikelijk zijn.
Wat als ik later bedenk dat ik had moeten melden? Meld alsnog zo snel mogelijk en leg vast wanneer u het signaal ontdekte.
Krijg ik terugkoppeling van FIU-Nederland? Meestal niet over de inhoud. Dat betekent niet dat de melding onnodig was.
Mag de directie weten dat er is gemeld? Alleen wie er een taak in heeft, zoals de compliance officer of de directie. Houd de kring zo klein mogelijk.
Bronnen
- Artikelen 16 en 23 Wwft (melden en geheimhouding), wetten.overheid.nl.
- FIU-Nederland, meldportaal en uitleg bij de indicatoren.
Door de redactie van Apex Compliance. Laatst bijgewerkt op 19 oktober 2026.
Verder lezen
- Lees ook de signalen die tot een melding kunnen leiden.
- Lees ook het cliëntenonderzoek dat aan een melding voorafgaat.
- Lees ook hoe lang u de vastlegging daarvan bewaart.
Zo helpt Apex Compliance
Het team van Apex Compliance begeleidt u bij het herkennen van ongebruikelijke transacties én bij het correct en tijdig indienen van een melding, inclusief de vastlegging die aantoont dat u aan uw meldingsplicht heeft voldaan, zonder dat dit ooit bij de cliënt terechtkomt.