Wwft · 26 augustus 2026 · 5 min lezen
Hoe richt u de meldingsplicht bij de FIU correct in
Een ongebruikelijke transactie melden voelt voor veel makelaars als een grote stap. Dit is wat de meldingsplicht precies inhoudt, en waarom geheimhouding hierbij geen keuze is, maar een harde wettelijke eis.
Direct antwoord: zodra u een transactie als ongebruikelijk aanmerkt volgens de wettelijke of subjectieve indicatoren, bent u verplicht dit onverwijld te melden bij de Financial Intelligence Unit (FIU-Nederland), ongeacht of de transactie al is uitgevoerd. U mag de cliënt hier nooit over informeren: dit heet de geheimhoudingsplicht (tipping-off verbod), en overtreding hiervan is zelf ook een overtreding van de Wwft.
Wanneer is een transactie "ongebruikelijk"?
Er bestaan objectieve indicatoren (bijvoorbeeld: een contante betaling boven een vastgesteld drempelbedrag) en subjectieve indicatoren (uw eigen professionele inschatting dat iets niet klopt: een prijs die sterk afwijkt van de marktwaarde zonder logische verklaring, een koper die geen enkele vraag stelt over het object, of een herkomst van geld die niet aannemelijk te maken is). Beide tellen mee, en de subjectieve indicator vereist juist uw eigen alertheid, die kan geen enkel systeem volledig vervangen.
Wat "onverwijld" betekent
De wet vraagt melding zodra het ongebruikelijke karakter bekend is, niet pas nadat u er nog eens rustig over heeft nagedacht, en zeker niet pas nadat de transactie al is afgerond. Twijfel is overigens geen reden om níet te melden: als u twijfelt, is de veilige route om wél te melden.
Wat gebeurt er na een melding?
De FIU beoordeelt de melding en kan deze, indien relevant, doorzetten voor verder onderzoek. U ontvangt in de praktijk zelden een terugkoppeling over de uitkomst, dat is inherent aan het systeem, niet een teken dat uw melding "niet nodig" was.
De geheimhoudingsplicht: geen ruimte voor uitzonderingen
U mag een cliënt, of wie dan ook buiten de daarvoor aangewezen instanties, nooit vertellen dat u een melding heeft gedaan of overweegt, ook niet impliciet, door bijvoorbeeld de transactie plotseling zonder uitleg te vertragen op een manier die de indruk wekt dat er iets aan de hand is.
Verder lezen
- Lees ook de signalen die tot een melding kunnen leiden.
- Lees ook het cliëntenonderzoek dat aan een melding voorafgaat.
- Lees ook hoe lang u de vastlegging daarvan bewaart.
Zo helpt Apex Compliance
Het team van Apex Compliance begeleidt u bij het herkennen van ongebruikelijke transacties én bij het correct en tijdig indienen van een melding, inclusief de vastlegging die aantoont dat u aan uw meldingsplicht heeft voldaan, zonder dat dit ooit bij de cliënt terechtkomt.