Customer Due Diligence in begrijpelijke taal: identificatie, verificatie, EDD en doorlopende monitoring.
Gerelateerde dienst
Hulp nodig bij CDD? Wij kunnen het voor u uitvoeren of u erbij helpen. Het intakegesprek is gratis en vrijblijvend.
Cliëntenonderzoek (CDD) is meer dan een kopie van een paspoort. Artikel 3 Wwft vraagt dat u de cliënt identificeert en verifieert, de UBO vaststelt, het doel en de aard van de relatie begrijpt en de relatie blijft monitoren. Daarbij hoort een risico-inschatting die bepaalt of normaal, vereenvoudigd of verscherpt onderzoek nodig is.
U doet dit vóórdat u de dienstverlening start of de koopovereenkomst sluit. Een onderzoek dat pas achteraf wordt afgerond, voldoet niet.
Bij een laag risico mag het onderzoek lichter, maar nooit ontbreken: u moet nog altijd kunnen onderbouwen waarom het risico laag was. Bij een hoog risico, zoals een PEP, een land met verhoogd risico of een ongebruikelijke structuur, doet u verscherpt onderzoek (EDD). Dat betekent extra bewijsstukken, een onderbouwing van de herkomst van het geld en goedkeuring door een leidinggevende.
Veel kantoren onderzoeken alleen de opdrachtgever. De wederpartij is echter ook cliënt in de zin van de Wwft. Bij een aankoop onderzoekt u dus de koper en, voor zover de wet het vraagt, de verkoper. Ook bij een betaling door een derde, bijvoorbeeld een ouder die de aanbetaling doet, hoort een onderzoek naar die derde.
Vastleggen is meer dan een bestand opslaan. Een goed dossier vertelt wat u hebt gecontroleerd, wanneer, met welke bron en wat de uitkomst was. Het noemt ook wie de beoordeling deed en wie hem goedkeurde als het risico verhoogd was. Een collega die het dossier niet kent, moet het in enkele minuten kunnen volgen. Lukt dat niet, dan is het onderzoek voor een toezichthouder niet aantoonbaar, hoe zorgvuldig u ook was.
Een jong stel koopt een woning van 450.000 euro. De aanbetaling komt van de vader van een van beiden. De makelaar identificeert beide kopers, legt vast wat het doel van de aankoop is (eigen bewoning) en vraagt de vader om een identiteitsbewijs en een onderbouwing van de schenking, in dit geval een schenkingsakte en een bankafschrift met het spaargeld. Het risico blijft laag, maar het dossier laat zien waarom.
Voordat u de dienstverlening start of de koopovereenkomst sluit.
Nee. Een bestaande cliënt krijgt wel een lichter onderzoek als niets is gewijzigd, maar u beoordeelt het dossier opnieuw bij elke nieuwe opdracht.
Dan gaat u de relatie niet aan. Beoordeel of de weigering aanleiding geeft voor een melding bij FIU-Nederland.
Door Redactie Apex Compliance. Laatst bijgewerkt op .