Ongebruikelijke transacties melden bij FIU-Nederland: indicatoren, termijnen en het tipping-off verbod.
Ziet u een transactie die niet past bij wat u van een cliënt verwacht, dan moet u die onverwijld melden bij FIU-Nederland. U meldt via het meldportaal goAML. Daarbij geldt het tipping-off verbod: u mag de cliënt of anderen niet vertellen dat u meldt. Hieronder staat per vraag wat een ongebruikelijke transactie is, hoe de melding verloopt en wat er daarna gebeurt.
Gerelateerde dienst
Hulp nodig bij FIU Meldingen? Wij kunnen het voor u uitvoeren of u erbij helpen. Het intakegesprek is gratis en vrijblijvend.
Artikel 16 Wwft verplicht u een ongebruikelijke transactie onverwijld te melden bij FIU-Nederland. Een transactie is ongebruikelijk als ze voldoet aan een objectieve indicator of aan de subjectieve indicator. Voor de subjectieve indicator volstaat dat u aanleiding hebt te veronderstellen dat de transactie met witwassen of terrorismefinanciering te maken kan hebben. Zekerheid hoeft u niet te hebben.
De objectieve indicator voor makelaars is een contante betaling van 10.000 euro of meer. Een bod zonder financieringsvoorbehoud is op zichzelf geen reden om te melden.
U meldt via het meldportaal van FIU-Nederland (goAML). Het woord onverwijld betekent zo snel als redelijkerwijs mogelijk, niet pas na de passeerdatum. Over een melding geldt een strikte geheimhoudingsplicht: noch de cliënt, noch een collega zonder noodzaak, noch een derde mag horen dat u hebt gemeld. Dat verbod heet tipping off.
Na een melding werkt FIU-Nederland de melding uit en kan ze doorsturen naar opsporingsdiensten. U krijgt doorgaans geen oordeel terug. De relatie met de cliënt kunt u, als het kantoor dat verantwoord vindt, voortzetten, maar uw vervolgonderzoek legt u vast.
Leg vast wat de aanleiding was, wanneer u het signaal ontdekte, wie het beoordeelde en wanneer u meldde. Ook als u besluit niet te melden, noteert u waarom. Zo laat u zien dat u het signaal serieus hebt gewogen.
U hoeft niet te weten of er echt sprake is van witwassen. Dat onderzoekt FIU-Nederland. Uw taak is het signaleren en melden wanneer er aanleiding is. Wacht dus niet op bewijs en probeer ook niet zelf de waarheid te achterhalen door de cliënt te ondervragen, want dat kan de geheimhouding in gevaar brengen. Verzamel de feiten die u al hebt, leg ze vast en bespreek ze met de compliance officer.
Een koper biedt op een appartement en laat weten dat de aankoopsom uit 'verschillende bronnen' komt, waaronder contant geld van familie. Na doorvragen blijkt een deel van de som op twee dagen contant te worden gestort bij de notaris. De makelaar legt de feiten vast, bespreekt ze met de compliance officer en meldt de transactie onverwijld als ongebruikelijk. Naar de koper toe verandert niets in de toon; over de melding wordt niet gesproken.
U hoeft niet zeker te zijn. Heeft u aanleiding om te veronderstellen dat de transactie met witwassen te maken kan hebben, dan meldt u.
Nee. De geheimhoudingsplicht is absoluut.
Meld het alsnog zo snel mogelijk. Een achterstand betekent niet dat u niet meer hoeft te melden.
Door Redactie Apex Compliance. Laatst bijgewerkt op .